晒晒无锡文化金融的“成绩单”

时间:2015年03月18日信息来源:本站原创

晒晒无锡文化金融的“成绩单”
华莱坞,无锡影视产业集聚区。
 
□□ 本报记者 郑洁

    无锡农商行成为江苏省首家文化支行,今年以来,截至3月末,它已为近40家文化企业贷款6.97亿元,其中95%是小微文化企业。中信银行为灵山文化集团提供4亿元委托债券融资交易业务,解决了企业融资需求大但银行融资规模紧的困境。据悉,无锡市文化产业融资目前基本形成政府专项资金、行业投资基金、债券及股票融资、银行信贷资金等多层级体系,银行信贷是当地文化企业融资的主要方式。

    让我们来看看,无锡文化金融界究竟发生了什么吧。

    虽“小”但热闹

    去年,经无锡银监分局批准,无锡农商行太湖文化支行(以下简称“无锡文化银行”)正式挂牌开业。作为江苏省内首家文化支行,该支行针对文化产业“投入大、周期长、轻资产”的特点,为企业量身打造特色金融产品,共推出影视传媒贷、创意设计贷、文化旅游贷、广告出版贷和动漫网游贷等五大产品,影视购片合同形成的应收账款、一定期间的景区收费权、签订的广告合同以及版权、著作权、知识产权、软件登记证书等均可进行质押担保,从而有效拓宽文化企业的融资渠道。

    所谓文化银行,首先,无锡文化银行针对文化企业进行独特创新服务——实行专门机构、专属流程、专业团队、专项产品、专款计价的模式;二是在担保条件、利率等方面给予优惠,并将文化企业列为重点支持对象。据权威部门统计数据显示,截至2014年末,无锡文化银行已为37家文化企业发放贷款,金额共计11.11亿元,包括影视传媒贷款0.032亿元,创意设计贷款0.574亿元,文化旅游贷款9.24亿元。今年以来,无锡文化银行继续加大力度,截至3月末,为近40家文化企业贷款6.97亿元,扶持中小微企业融资的思路更为明确,其中95%是小微文化企业。

    无锡文化银行落脚在影视产业聚集区华莱坞附近,他们拟后期与滨湖区政府及产业基金等合作,为文化企业提供更为全面的综合服务方案。

    另外,据统计数据显示,以在国内率先成立文化产业金融事业部的民生银行为例,运用这种模式,其无锡分行已经为3个文化领域项目发放了2.9亿元贷款。而目前无锡辖内已有7家银行针对文化产业成立了专门的营销团队或独立的推动岗位。

    创新金融不断试水

    据权威机构资料显示,无锡近年来共出台了6个配套文件,加强对文化产业的金融支持力度等一系列政策。而无锡市的文化产业投融资体系,目前也基本形成政府专项资金、行业投资基金、债券及股票融资、银行信贷资金等多层级体系。其中银行信贷是其文化融资主要方式。截至2014年3月末,辖内商业银行为文化企业提供贷款76.17亿元,表外授信15.38亿元。从企业规模来看,大型、中型和小微企业贷款余额分别为18.44亿元、32.04亿元和25.69亿元,小微文化企业信贷额度居第二位。

    中信银行为无锡灵山文化集团提供4亿元委托债券融资交易业务,解决了企业融资需求大但银行融资规模紧的困境,该项目获得了文化部授予的全国优秀文化金融合作创新成果奖。同时,建设银行无锡分行、交通银行无锡分行联合进出口银行江苏省分行牵头组建了银团,5家银行机构共提供贷款28亿元,支持了当地耿湾禅意小镇项目建设。中国银行针对江苏金一文化的采购及销售模式,提供黄金租赁及黄金远期业务,在为企业生产提供资金保障的同时,规避了黄金价格大幅波动风险。这些均是当地银行界综合性金融服务的体现。

    同时,据权威机构统计数据显示,当地文化金融在担保创新、信用贷款、风险补偿等领域均不断有探索案例出现。江苏银行无锡分行为国内最大的民营电视剧制作公司慈文传媒集团有限公司发放了辖内首笔版权抵押贷款2000万元,破解了文化产业的抵押瓶颈;招商银行无锡分行利用产业园区积聚效应,针对同一园区内多家小微企业开发集合担保产品,投放联保互保贷款3.9亿元;农行无锡科技支行对部分优质文化企业推出股东信用贷款业务,解决了企业信用评级不足的难题。另外,无锡市联合中小企业担保公司成立文化创意担保业务部专营平台,已经累计为文化创意企业提供融资担保1.67亿元,有效缓释了银行贷款风险。

    文化融资失衡依然存在

    该权威部门的统计材料,也揭示了目前国内文化投融资的普遍“瓶颈”或者说是“症状”。

    较为突出的则是文化行业风险特征,依然制约着银行界介入的意愿。该资料显示,目前银行贷款发放对象较多集中于文化产品制造、文化旅游等行业,对文化创意类企业的贷款占比仅为5%。文化企业商业模式不清晰,多数企业存在小而散的特点,尚未形成稳定的供应链,市场规范性差,预期收入不确定,均难以满足金融资产风险控制的相关要求。

    该金融系统的调查资料还显示,以抵押、保证类贷款的占比依然超过95%,而符合文化产业本质特点、采用版权等权利质押贷款的比例不到全部贷款的3%。调查指出,目前国内文化资产评估在内的价值评估机制、知识产权保护机制,以及融资方式、企业管理、商业营销在内的商业服务中介体系等都处于空白或起步阶段。文化企业资产结构以著作权、版权、商标权等知识产权为主,评估及质押程序较为繁琐,尤其小微企业难以落实有效担保方式,无法满足银行授信要求。另外,质押物处置变现也非常困难。

    补偿机制欠缺,也在制约着银行业的信贷力度。调查指出,无锡地区目前仅由政府与农业银行建立的科技补偿基金对文化产业中动漫产业等文化与技术结合较紧密的门类,能提供信贷担保和风险贴息外,其他均尚未设立专业和系统的文化产业类风险补偿机构。而参照发达国家的文化金融,其主要措施就是建立完善的风险补偿机制,分担资金风险。因此,政府应推动搭建支持平台,建立全面、系统的风险补偿机制,引导金融机构及社会资本等市场主体投资文化产业。同时,国家应落实完善知识产权评估等制度,扶持建立文化产业公正合理的评价机制和专门的评价机构。

 
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